直擊民生銀行股東大會(huì ):聚焦息差管理和資產(chǎn)質(zhì)量提升

2024-06-28 05:00:00 21世紀經(jīng)濟報道 張欣

6月26日下午,民生銀行如期舉行2023年年度股東大會(huì )。出席股東大會(huì )的管理層陣容包括:民生銀行董事長(cháng)高迎欣、行長(cháng)王曉永,副行長(cháng)張俊潼、石杰、李彬、林云山、黃紅日,以及首席信息官張斌。其中,新任行長(cháng)王曉永和副行長(cháng)張俊潼、黃紅日為首次參加此會(huì )。

會(huì )上16項工作報告及議案的表決全部通過(guò),其中包括16位新一屆董事會(huì )成員。21世紀經(jīng)濟報道記者梳理發(fā)現,民生銀行第九屆董事會(huì )執行董事由第八屆的一名增加為三名,董事長(cháng)高迎欣席位不變,新增席位為新任行長(cháng)王曉永和新任副行長(cháng)張俊潼。非執行董事由過(guò)去的九位減少至七位,其中盧志強(泛海系)出局,翁振杰(重慶國際信托)、吳迪(福信集團)被提名為股東監事,新入局者為林立(深圳立業(yè)集團)、粱鑫杰(大家保險)。獨立董事席位不變,曲新久、溫秋菊、宋煥政、楊志威、程鳳朝、劉寒星均為上屆連任。

在隨后舉行的投資者交流環(huán)節,高迎欣和眾高管累計回答了13位股東近20個(gè)問(wèn)題,回應包括息差管理、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)策略等方面的話(huà)題。

“銀行ROE水平實(shí)際上就是凈息差水平,體現了負債管理水平。負債成本低的銀行,才能走得更穩、走得遠?!薄懊裆Y產(chǎn)質(zhì)量穩固向好,把握有利時(shí)機,順利完成存量不良資產(chǎn)清收處置三年規劃目標,優(yōu)化審批模式,強化三道防線(xiàn)建設,不良貸款生成率連續三年穩步下降,資產(chǎn)質(zhì)量顯著(zhù)改善?!闭劶跋⒉罟芾砑百Y產(chǎn)質(zhì)量,高迎欣作出如上表示。

圖片來(lái)源:IC photo

談息差管理:從負債端和資產(chǎn)端下足功夫

當前,凈息差收窄是整個(gè)銀行業(yè)面臨的問(wèn)題。今年一季度,銀行業(yè)凈息差1.54%,較上年下降15BP。民生銀行凈息差為1.38%,比上年下降8BP。

高迎欣表示,LPR持續下調,加上市場(chǎng)競爭激烈,貸款收益率持續走低,存款成本降幅低于貸款收益,凈息差持續承壓。

“凈息差的不斷收窄,確實(shí)在一定程度上影響了銀行的盈利水平?!泵裆y行副行長(cháng)李彬坦言,除LPR下降影響外,凈息差下降主要是因為近幾年該行經(jīng)營(yíng)上加快結構調整,大幅壓降高風(fēng)險非標資產(chǎn)投資,提升較高信用等級資產(chǎn)占比,階段性收益降幅超過(guò)了同業(yè)。此外,存款定期化長(cháng)期化趨勢明顯,負債成本降幅有限,使得凈息差水平較低。

關(guān)于提升息差的措施,李彬認為要分別從負債端和資產(chǎn)端下足功夫。

從負債端來(lái)看,李彬表示,民生銀行將以控制存款成本為切入點(diǎn),一是持續夯實(shí)“存款立行”基礎,通過(guò)做好基礎客戶(hù)、基礎服務(wù),穩步降低負債成本,二是調整存款結構,大力發(fā)展代發(fā)工資及支付結算業(yè)務(wù),拓展穩定的低成本結算性存款來(lái)源,三是強化考核引導,推動(dòng)高成本存款實(shí)現壓降。

從資產(chǎn)端來(lái)看,李彬認為可以在三方面發(fā)力:一是支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,積極挖掘市場(chǎng)需求,進(jìn)一步提高貸款在資產(chǎn)中的占比;二是構筑特色化的產(chǎn)品優(yōu)勢,促進(jìn)區域特色及特色業(yè)務(wù),例如供應鏈金融線(xiàn)上貸款等等;三是持續發(fā)揮該行優(yōu)勢業(yè)務(wù),例如小微貸款,不斷改善獲客和服務(wù)模式,提升風(fēng)險定價(jià)能力,緩解資產(chǎn)收益下行的壓力。

“銀行ROE水平實(shí)際上就是凈息差水平,體現了負債管理水平。負債成本低的銀行,才能走得更穩、走得遠?!备哂辣硎?,這幾年民生銀行在客戶(hù)基礎方面持續發(fā)力,大力創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù),優(yōu)化考核激勵機制,致力于為客戶(hù)提供更好的基礎產(chǎn)品、基礎服務(wù)?!爸灰3謶鹇远?,在未來(lái)某個(gè)時(shí)期一定會(huì )見(jiàn)到成效?!备哂廊缡潜硎?。

談資產(chǎn)質(zhì)量:完成存量不良清收,優(yōu)化審批模式

高迎欣表示,民生資產(chǎn)質(zhì)量穩固向好,順利完成存量不良資產(chǎn)清收處置三年規劃目標,優(yōu)化審批模式,強化三道防線(xiàn)建設,不良貸款生成率連續三年穩步下降,資產(chǎn)質(zhì)量顯著(zhù)改善。

“近年來(lái),本行積極應對內外部形勢變化,強化風(fēng)險內控合規體系建設,增量風(fēng)險防控和存量風(fēng)險化解并重,資產(chǎn)質(zhì)量持續改善,風(fēng)險合規文化加快培育?!泵裆y行副行長(cháng)黃紅日在交流會(huì )上表示,該行有效防控新增風(fēng)險,不良貸款生成率連續三年下降,新發(fā)放貸款質(zhì)量保持優(yōu)良。同時(shí),完成存量不良的清收處置,三年累計清收處置不良資產(chǎn)接近4000億元,不良額、不良率指標連續多個(gè)季度持續改善。

不過(guò),雖然民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,但沒(méi)有實(shí)現顯著(zhù)提升,對此黃紅日表示,這主要是受以下幾個(gè)因素影響:一是目前歷史風(fēng)險資產(chǎn)基本出清,但仍有少量遺留,同時(shí)部分降級不良的貸款形成原因復雜,處置難度較大,尚需要時(shí)間逐步解決;二是受房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險影響,銀行業(yè)普遍面臨風(fēng)險壓力,該行對公房地產(chǎn)貸款也存在一定的風(fēng)險。對此,民生銀行已采取多種方式積極開(kāi)展處置,貸款額和占比持續下降,風(fēng)險敞口進(jìn)一步大幅壓降。該行還將持續加大對已核銷(xiāo)資產(chǎn)的清收處置,提升對收益的貢獻。

對于泛海等股東貸款,黃紅日表示,民生銀行持續壓降授信敞口,并且動(dòng)態(tài)評估計提減值準備,推動(dòng)加快資產(chǎn)處置。目前,相關(guān)貸款在全行總體貸款中占比較小,并且已經(jīng)結合項目風(fēng)險情況計提了撥備,對該行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響有限。

黃紅日表示,資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線(xiàn),近幾年來(lái)管理層經(jīng)過(guò)一系列機制改造,包括貸前、貸中、貸后、保全的一系列改革來(lái)保障資產(chǎn)質(zhì)量。例如在準入環(huán)節進(jìn)行了審批機制的改革,把好準入關(guān)?!翱蛻?hù)資產(chǎn)質(zhì)量好不好往往在準入的時(shí)候占很大的一個(gè)比例,所以我們審批體制改革是采用了專(zhuān)家審批審議的方式?!贝送?,貸后管理環(huán)節也不斷升級平臺,強調壓實(shí)一線(xiàn)的貸后管理的責任,強化貸后管理力度。

談經(jīng)營(yíng)策略:穩中求進(jìn)、結構優(yōu)化、環(huán)比改善

在談?wù)摻?jīng)營(yíng)策略之前,民生銀行行長(cháng)王曉永首先談及當前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險。他表示:“當前,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)整體面臨較大的壓力,對于民生銀行來(lái)說(shuō),主要面臨行業(yè)變化、市場(chǎng)變化,包括地方債務(wù)風(fēng)險、房地產(chǎn)風(fēng)險所引起的營(yíng)收增長(cháng)、風(fēng)險管理等壓力與挑戰?!?/p>

從民生銀行來(lái)看,王曉永認為該行面臨三大挑戰:一是營(yíng)收增長(cháng)挑戰,二是風(fēng)險管理壓力,三是轉型策略的落地。

在營(yíng)收方面,王曉永表示,受行業(yè)趨勢影響,民生銀行近幾年主動(dòng)調整,導致?tīng)I收下降。

“我們堅定推進(jìn)體制機制改革和業(yè)務(wù)模式轉型,優(yōu)化資產(chǎn)和客戶(hù)結構,處置化解風(fēng)險,壓降部分高收益高風(fēng)險業(yè)務(wù)?!蓖鯐杂捞寡?,主動(dòng)戰略調整不可避免帶來(lái)發(fā)展陣痛,短期對營(yíng)收產(chǎn)生一定影響,但這些調整是必須的,也更有利于民生銀行的長(cháng)期、穩健、健康發(fā)展。從去年以來(lái)主要經(jīng)營(yíng)數據看,該行營(yíng)收、凈息差等降幅更小,更具有韌性。

在風(fēng)險管理方面,王曉永稱(chēng):“市場(chǎng)環(huán)境有很多變化,經(jīng)營(yíng)的不確定性也在增加,特別是房地產(chǎn)行業(yè)走出低谷尚需時(shí)日?;膺@些風(fēng)險也需要一定的時(shí)間,這是面臨的一些壓力?!?/p>

在轉型落地執行方面,王曉永表示,作為管理層,主要是貫徹董事會(huì )要求,堅定戰略方向,保持戰略定力,抓好戰略執行。在具體落地戰略的過(guò)程中做到“穩中求進(jìn),結構優(yōu)化,環(huán)比改善”。

王曉永稱(chēng),“穩中求進(jìn)”是要堅持正確的業(yè)績(jì)觀(guān),堅持長(cháng)期主義,堅守“民營(yíng)企業(yè)的銀行、敏捷開(kāi)放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰略定位,堅守民生銀行做民營(yíng)銀行的初心?!拔覀兪敲駹I(yíng)企業(yè)的銀行,這是我們的初心,不能搞大起大落。金融業(yè)大起大落很容易出問(wèn)題,因此要穩中求進(jìn)?!蓖鯐杂缽娬{。

王曉永表示,“結構優(yōu)化”是以客戶(hù)綜合經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)業(yè)務(wù)優(yōu)化和成本降低,以資產(chǎn)負債協(xié)調促進(jìn)客群服務(wù)升級?!碍h(huán)比改善”是指久久為功,即業(yè)務(wù)和客戶(hù)指標逐日、逐月、逐年的企穩與增長(cháng),在持續的努力中不斷實(shí)現經(jīng)營(yíng)改善和績(jì)效提升。

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